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2019年消費金融行業回顧 : 立足合規發展 不改普惠初心 持續優化用戶體驗
時間:2020-01-10 17:03:28 來源:產經新聞

回顧2019年,消費持續發揮作為我國經濟發展“壓艙石”、“新引擎”的關鍵基礎作用,不僅帶動消費金融蓬勃發展,更與后者相輔相成,在拉動內需方面共同扮演著重要角色。其中,在監管趨嚴的大形勢下,我國消費金融行業立足合規發展,不改普惠初心,消費金融機構持續拓寬多元化融資渠道、發展線上消費信貸服務等,都為助推中國經濟高質量發展釋放出積極信號。

行業合規性顯著提高用戶滿意度節節攀升

2019年,我國消費金融行業整體受行政處罰的情況較少,消費金融機構的合規性實現顯著提升。截止至2019年11月底,當年消費金融行業受行政處罰次數較去年同期下降40%,處罰總數顯著低于包括金融租賃公司、汽車金融公司在內等其他類型金融企業。除此以外,行業內客戶滿意度的節節攀升,也可被視為行業合規程度顯著提高的佐證。有數據顯示,消費者對于消費信貸服務的滿意程度在過去的一年里得到了顯著提高。其中,用戶對于捷信消費金融有限公司(以下簡稱“捷信”)的滿意程度比較突出,2017-2019年間,表示自己“非常滿意”及“滿意”的受訪者均維持在90%以上,高于行業平均值及持牌消費金融公司的平均水平。

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消金機構融資渠道多元 為業務擴容奠定基礎

融消金機構融資渠道多元化,不僅有助于降低機構融資成本,更能在一定程度上為機構自身的業務擴容發展奠定堅實基礎。近年來,經過以捷信為代表的持牌消費金融公司不斷探索,通過同業拆借、資產證券化工具(ABS)、發行金融債券等多種方式來拓展資金來源的可操作性已大大增強。目前,捷信已構建起包括股東存款、信托融資、銀行貸款在內等豐富的融資格局。以銀行貸款為例,繼2018年與法國巴黎銀行(中國)有限公司等多家機構合作完成境內首單人民幣銀團借款后,捷信又于2019年4月順利完成了第二單銀團借款。捷信在持續開拓融資渠道上的成功實踐,不僅為業務提供了運營資金支持,也充分表明了市場對其未來前景的信心。

線上消費信貸比例增加 打造全場景消費信貸服務

伴隨著消費者對于線上消費金融的信賴程度的不斷提高,全場景消費信貸服務體驗正在成為行業發展的大勢所趨。當前,我國居民網絡購物和消費的增長速度十分驚人,以網購占社會消費品零售總額的比例為例,在2010年到2018年期間,這一數字由3.3%躍升至23.6%。而在消費信貸深耕的三四線及以下城市,由于大型商場較為缺乏,消費品類較為單一,居民對于通過電商平臺來滿足多元化消費需求的依賴程度更是只高不低。

為了向消費者提供更加優質的全渠道服務體驗,捷信不斷探索實現線上線下場景聯動、提供全場景消費金融服務的可能路徑。2019年,捷信在發力線上消費信貸方面的進展頗豐,早在去年第一季度,其線上放款占比首次就超過實體網點。為進一步加強線上線下場景聯動,目前,用戶可選擇通過“捷信金融”APP提交申請;或選擇移步指定網點,在對分期服務、商品建立更加直觀的了解后,再在APP上進行選購。與此同時,捷信在貸款審批環節已完全實現無紙化辦單,通過將人臉識別、光學字符識別和大數據等技術應用在貸款審批環節,捷信不僅實現了高效安全審批,最快更可通過APP在消費者申請當天進行放款。

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展望未來,我國消費信貸行業機遇與挑戰并存。一方面,得益于消費金融機構自身融資渠道多元化、線上消費信貸業務比例增加等特點,我國消費金融行業呈現出穩步上升的發展態勢。另一方面,在監管趨嚴、行業增長速度放緩的大背景下,大環境對平臺綜合能力的考驗難度不降反升。受進一步顯現的馬太效應影響,行業進入比拼企業“硬實力”的全面深化沉淀階段,行業頭部平臺的凈利潤指標出現較大波動。

回望2019,捷信認為,在新一輪行業格局重塑的沖擊下,運營是否合規、是否仍堅持普惠初心、融資渠道是否多元等因素,已成為整個消費金融行業,尤其是像捷信這樣的頭部機構,持續競爭的關鍵點。新的一年,捷信將持續秉承良性發展觀念,在向廣大用戶提供更加優質的消費信貸服務之余,為消費金融行業的持續健康發展助力。

關于捷信

捷信消費金融有限公司(以下簡稱“捷信”)作為一家持牌消費金融公司,于2010年底正式在中國開業,其股東為國際領先的消費金融服務提供商捷信集團。截至2019年6月30日,捷信在中國的業務已覆蓋29個省份和直轄市,312個城市。捷信與迪信通、蘇寧等全國知名的零售商建立了緊密的合作關系,合作的活躍合作零售商數量超過26萬家,貸款服務網點(POS)超過26萬個,已為超過5000萬客戶提供貸款服務。同時,捷信在不斷加快數字化的步伐。至今已有超過3,000萬用戶注冊了捷信金融APP,從而進入到捷信的服務生態體系中;谧吭降臄祿蹲胶头治瞿芰,并采用大數據和生物識別技術,捷信將先進的風險管理能力滲透到業務流程的每一個環節,運用科技金融高效服務于每一位客戶。

捷信集團(Home Credit N.V.)總部位于荷蘭,是一家運營全球化平臺的股份公司。全球化屬性不僅助力捷信集團適應不同國家市場需求,還為其提供核心戰略、技術、風控、產品以及融資能力。捷信集團是新興市場的消費金融專家,共在中歐和東歐(捷克共和國與斯洛伐克)、獨聯體(俄羅斯與哈薩克斯坦)、中國、南亞和東南亞(印度、印度尼西亞、菲律賓和越南)四個大區進行業務運營。捷信集團成立于1997年,主要向信用記錄缺失或很少的人群提供負責任貸款,并在每個開展業務的市場中都獲得了經營許可,并完全合規經營。捷信集團積極推動普惠金融發展,通過多渠道分布網絡,使金融服務覆蓋缺乏該服務的人群,并同時帶給他們安全優質的貸款體驗。截至2019年6月30日,捷信集團通過全球大約453,593個貸款服務點(POS)、貸款處、銀行、郵局、汽車經銷商和自動取款機網點組成的龐大銷售網絡,迄今已為超過1.237億客戶提供貸款服務。

編輯:饒饒

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